你应该帮助你的孩子在美国买个家

其中:不只是现在,也从长远来看,什么是帮助我的孩子要花费我的钱?

这就是即使是合适的时间,我的孩子在美国买房。

一直以来,对很多年轻人来说难以抛开首付足够的现金问题。近年来,但它已经与越来越多的学生债务和缓慢复苏的美国就业市场有限的稳定性和职业发展机会变得更加艰难。

这就是为什么部分首次业主组成一个相对较小的份额买家。据美国全国房地产经纪人协会,首次美国购房者在四月份占现房销售的只有29 %,超过35%的2008年以来的平均水平。

那么,父母该怎么办?下面是一些金融专家建议。

对于许多家长,金融专家最重要的建议是:不要超过你能承受的部分。这并不像听起来那么简单。这意味着不只是要确保你仍然能满足你自己的当前需求,而且还必须考虑您不会亏钱,你需要确保一个舒适的退休生活。
如果你借给孩子钱,你能承受多少的计算应包括再也没有见到钱的前景。 “首要任务是确保家长有足够的,这样即使贷款坏了也不会冒险父母的财务状况, ”黛布拉莱,遗产规划律师在芝加哥的律师事务所Seyfarth说。
礼物或贷款?

礼物,当然,父母知道他们永远不会得到退款。但如果工作对于他们来说,一份礼物给孩子的利益超越不必偿还这笔钱。因为礼物不会增加孩子的债务负担,它不会伤害资格获得抵押贷款,作为贷款的威力,尤其是儿童已经在很大程度上由学生贷款债务的孩子的机会。

在这一方面有一点需要注意,虽然:谁把孩子给的钱首付家长应到目前为止提前购房做。这是因为有些银行要保证这些钱是不是贷款,虽然标准不尽相同贷款人贷款。

“我喜欢这些资金是在孩子的投资账户,这样,当贷款人收到的最后一个语句的贷款人要求的副本,该基金已经在该帐户, ”莱文女士说。

有长期的税务影响的礼物来考虑。超过14,000元家长一个孩子在某一年的礼物也算对父母的一生的礼物,免税,造成对大屋的最终继承更高的税收。

父母借给他们的孩子的钱需要一定的贷款记录正确,与阐明的条款,从而使国税局不能认为这些钱作为礼物的一份法律合同。

还有一个税的问题要记住一笔贷款:父母必须报告的利息支出为收入。不收取你的孩子拥有任何权益并不一定意味着你不会欠任何东西给IRS。贷款人谁不收取利息或收取比美国国税局认为的市场利率能够产生估算利息,基本上国税局假设利息收入是否收到或没有一定的低过水平。

期望管理

有非金融要考虑的问题,也是如此。里克爱德曼,总部设在弗吉尼亚州费尔法克斯的作家和财务顾问,劝阻家长干脆给孩子钱首付,由于孩子的缘故。

“孩子们需要了解与购买和拥有一个家相关的责任,而且他们很可能会失败,从而低估大,这是一个彻底的礼物, ”他说。 “他们可能会认为其它更多的钱可用于要价,和兄弟姐妹可能在处理一个孩子正在接受成长怨恨。 ”

爱德曼先生倡导的共享股权交易,其中父母提供首付换来的房子50 %的所有权。 “当房子被卖了,你会得到你应有的钱, ”他说,假设它的售价在足够高的价格,你得到的也不会少。

不过,他们决定帮助,家长需要谈论与他们的孩子的钱的细节,顾问说。

“清晰的沟通在什么资金,以及在什么情况下,将提供过程的早期让孩子面对现实中自己寻找一个家, ”莱女士说。

改变未来?

即使父母有能力来帮助,孩子也是责任的典范,没有兄弟姐妹的问题,它可能不是一个好主意,家长也需要考虑那里的孩子在他或她的专业和个人生活中,顾问们说。

例如,家长不应该太快,以帮助在20多岁的孩子谁可能有一些职业和家庭可能改变未来,埃德尔曼先生说。
他们可能会在未来一两年内移动一个点。这可能会没有足够的时间对属性值的增长足以恢复在购买的交易费用,加上定期付款保险,税金,保养,维修和装饰,以及房地产销售佣金的时候,房子出售。

而且,当然,即使是最负责任的孩子能看到他们的个人财政状况恶化时,工作也会丢失。

如果它看起来像一个孩子可能有一个摇摇欲坠的职业发展道路,家长应避免让他们买一个昂贵的家庭,顾问说。

“有时候,我们希望我们的孩子生活在一个伟大的住房内,而且我们认为给他们的首付是使他们的生活更轻松, ”林恩•巴卢,为巴卢梅花理财顾问有限责任公司管理合伙人在拉斐特,加利福尼亚州。“但我们说他们的生活方式的梦想有可能超越自己的手段,而且每一个人可能会变成一场灾难的主导。”