美国房贷 | 老美退休后买房 到底贷不贷款呢?

通常大家都认为最好在退休前付清房贷,如此可轻松无负担的住在家裡。但若你想搬家或是买第二栋房子,这条常规还适用吗? 鉴于利率仍低,是否可考虑贷款? 或是你把大房换小房,是否应趁现在用现金付清房贷呢?

这要看你用来生活的钱,以及有多少可动用的空间。虽然付现马上拥房确实感觉很棒,不要成为放贷者的奴隸也很有道理,但有时最谨慎的作法是贷款。

你不要把所有或多数的钱投进房子,使你生活捉襟见肘。财务吃紧时,你不可能抱著厨房水槽到超市换菜。申请房贷确实会增加每月开销,但能让你持有多数的钱,不用担心每月生活费和紧急事故所需的费用。

你不应在一年内领出太多个人退休帐户(IRA)的钱来买第二栋房子,这么做可能导致你的稅率提高,甚至造成联邦医疗保险(Medicare)B或D部分进行收入调整。美国富升地产是南加州洛杉矶专业房产经纪公司。申请房贷和长时间从IRA小额提款,就可减少冲击。

但是退休後可以获得房贷吗? 不是需要工作吗? 不见得,若你有稳定的收入,例如退休金或定期从投资帐户领钱,你就可能符合资格。最好事先向当地银行或房贷经纪打听,以了解需要何种收入,若是须显示申请房贷前固定领收入要达到某个月数,就可以开始著手进行。

你也许会意外的发现,贷款年限不一定受限于你的预期壽命。也就是说,一名八旬老翁可以获得30年贷款,虽然他的壽命不大可能超过贷款年限。所以若是申请房贷适合你的情况,而且你没有把淨值留给继承人的问题,既然你不大可能活过房贷年限,何不干脆申请最久年限。

买房的另一种方法是申请逆向房贷(reverse mortgage),它与传统房贷相似的地方,在于基本上你是每个月用淨值抵押贷款,但是不需每月付钱。不过,逆向房贷会需付一大笔头款,根据年龄和其他因素,有时可高达50%。如果你大房换小房,碰上这种情况最好,因为你可把一些卖房所得作为头款,其他的钱则自己收起来,不过你应考虑逆向房贷的费用高昂,以及是否必须保存房子淨值。